שלום יקרים,
מה שלומכם?
מוכנים לסכם את כל ההוצאות?
מי שלא עבד אם האקסל עד עכשיו (מחשב או הדפסה), אני מציעה להתחיל ולהזין את כל הסיכומים לדף.
אני לעדכן את קובץ האקסל לפי הצרכים שלכם - כלומר להוסיף/להוריד סעיפים שרלוונטיים או לא רלוונטיים לכם.
וודאו שיש לכם את כל ההוצאות רשומות, סכמו לפי סעיפים ואחר כך סכמו את הכל. (אם אתם עובדים עם האקסל של אוצר החייל אז הסיכום נעשה אוטומטית).
סיכמתם ויצא לכם מספר! המספר הזה הוא שיקוף ההוצאות החודשיות בממוצע.
למה ממוצע? כי יש הוצאות של פעם בחודשיים ויש הוצאות שהם פעם בשנה וחילקנו אותם ל-12.
חשוב לציין שהשיקוף לא מייצג במאה אחוז את המצב האמיתי. מעקב אחרי ההוצאות וההכנסות למשך כמה חודשים ייתן לכם תמונה מדויקת.
חזרו לדף הכנסות - סכמו את כל ההכנסות (להזכירכם באקסל זה נעשה אוטומטית)
חשבון פשוט אמרנו?
אז רישמו לכם:
סך כל ההוצאות
סך כל ההכנסות
ההפרש - האם אתם בפלוס או במינוס.
החוק הזה נכון לכל יחידה כלכלית: משפחה, עסק קטן, עסק גדול, ערים, מדינות. לכל מי שיש תקציב.
עכשיו בוא נסתכל על מצבים אפשריים:
מצב 1 - ההוצאות גדולות מההכנסות - אם סכום ההוצאות יצא יותר גדול מההכנסות, סביר להניח שאתם במינוס. ככל שההפרש הוא יותר גדול, המינוס שלכם או ההלוואות שלקחתם לכיסוי המינוס הוא גדול מאוד.
אז השלב הראשון במקרה כזה הוא להגיע למצב 2. מצב שבו ההוצאות שוות להכנסות וזאת בשביל לא להמשיך ולייצר חוב חדש.
על קצה המזלג הדרך היא לצמצם הוצאות ולהגדיל הכנסות. זה יהיה הנושא של מחר.
מצב 2 - ההוצאות שוות להכנסות - במקרה הזה, לא אמור להיות לכם מינוס בבנק או שאולי אתם גוררים איתכם מינוס משנים קודמות ואז המינוס צריך היה להשאר באותה רמה.
מקרה אחר הוא שההוצאות שוות להכנסות אך עדיין המינוס גדל - הסיבה לכך יכולה להיות שהשיקוף לא היה מדויק או שיש לכם החזרי חובות ותשלומים שאתם נושאים על גבכם. במקרה הזה נצטרך במאמץ תקופתי לצמצם הוצאות ולהגדיל הכנסות (או להשתמש בחסכונות) בשביל להפטר מהגיבנת.
בכל מקרה השאיפה שלנו להגיע למצב 3
מצב 3 - ההוצאות קטנות מההכנסות - במקרה הזה, החשבון שלכם אמור להיות בפלוס.
אלא אם כן השיקוף לא מדויק או שאתם מנסים להפטר מהגיבנת (החזרי חובות ותשלומים). בכל מקרה מצבכם הולך ומשתפר - רק שיכול להיות שמאוד לאט.
גם כאן כדאי לעשות מאמץ תקופתי להפטר מהגיבנת.
במידה ואתם בפלוס, ואין לכם גיבנת, כייף לכם. אבל תמיד אפשר להשתפר ולהתחיל לחשוב על הוצאות עתידיות גדולות ולחסוך לקראתם (נטפל בזה בשבוע האחרון)
במידה ואתם בפלוס אבל עדיין מרגישים שאין לכם כסף - תמיד אפשר לעשות שיפורים בהוצאות וההכנסות בכדי לנתב את הכסף למקומות שבאמת חשוב לנו. אז כדאי לכם להמשיך איתנו מחר ושבוע הבא.
מצב 4 - ההוצאות הרבה יותר קטנות מההכנסות - במקרה הזה החשבון שלכם אמור להיות בפלוס, צריכים להיות לכם חסכונות, ואתם אמורים להרגיש רווחה כלכלית. כן, אני יודעת שיש פה כאלה, שלמרות שהחשבון בפלוס עדיין רוצים להבין מה קורה בחשבון שלכם. תמשיכו איתנו.
אז באיזה מצב אתם?
ואיפה אתם רוצים להיות?
יש דרך לעבור, אנחנו בתהליך, צעדי תינוק. צעד, צעד ונוכל להתנהל יותר בחופשיות.
אנחנו לא עושים דיאטה, אנחנו מנסים לשנות אורח חיים. אבל בשביל לשנות את אורח החיים - צריך להכיר במה יש לנו כרגע ולאן אנחנו רוצים להגיע. את הפערים נשלים לאט לאט או מהר מהר - כל אחד עם הקצב שלו.
אני יודעת שעוד לא שיקפנו את נושא התשלומים, הלוואות, חובות ויש סיבה לכך.
הסיבה היא שדבר ראשון אנחנו רוצים לדעת האם וכמה חוב חדש אנחנו מייצרים כל חודש. חוב חדש נוצר כאשר יש לנו יותר הוצאות מהכנסות.
במידה וגילינו שאכן אנחנו מייצרים חוב חדש - זה הדבר הראשון שצריך לטפל. להפסיק לייצר חוב חדש. (ונתייחס לזה מחר). טיפול בחובות מבלי לטפל בנושא הכנסות-הוצאות זה כמו אקמול. שלוקחים אקמול, יש סיכוי סביר שנצטרך להמשיך ולטפל בחובות במעגל אינסופי.
ובינתיים נשמור על כללי הבסיס:
להמנע מקניות בתשלומים.
להמנע מקניות לא הכרחיות (עד שנקבל תמונת מצב)
בצעדי תינוק נגיע ליעד.
מוזמנים לשאול שאלות דרך הקבוצה בפייסבוק, ומוזמנים להזמין חברים נוספים - שאלות וחברים עוזרים לעבור את התהליך בצורה יותר נעימה.
חשוב לזכור, אנחנו רק בניסוי, ניסוי של חודש - אחרי זה תמיד תוכלו לחזור להתנהלות שהייתם בה עד היום.
מחר נתחיל לחקור את הצעדים, איך עושים את זה, איך מגשרים על הפער.
מה שלומכם?
מוכנים לסכם את כל ההוצאות?
מי שלא עבד אם האקסל עד עכשיו (מחשב או הדפסה), אני מציעה להתחיל ולהזין את כל הסיכומים לדף.
אני לעדכן את קובץ האקסל לפי הצרכים שלכם - כלומר להוסיף/להוריד סעיפים שרלוונטיים או לא רלוונטיים לכם.
וודאו שיש לכם את כל ההוצאות רשומות, סכמו לפי סעיפים ואחר כך סכמו את הכל. (אם אתם עובדים עם האקסל של אוצר החייל אז הסיכום נעשה אוטומטית).
סיכמתם ויצא לכם מספר! המספר הזה הוא שיקוף ההוצאות החודשיות בממוצע.
למה ממוצע? כי יש הוצאות של פעם בחודשיים ויש הוצאות שהם פעם בשנה וחילקנו אותם ל-12.
חשוב לציין שהשיקוף לא מייצג במאה אחוז את המצב האמיתי. מעקב אחרי ההוצאות וההכנסות למשך כמה חודשים ייתן לכם תמונה מדויקת.
חזרו לדף הכנסות - סכמו את כל ההכנסות (להזכירכם באקסל זה נעשה אוטומטית)
חשבון פשוט אמרנו?
אז רישמו לכם:
סך כל ההוצאות
סך כל ההכנסות
ההפרש - האם אתם בפלוס או במינוס.
החוק הזה נכון לכל יחידה כלכלית: משפחה, עסק קטן, עסק גדול, ערים, מדינות. לכל מי שיש תקציב.
עכשיו בוא נסתכל על מצבים אפשריים:
מצב 1 - ההוצאות גדולות מההכנסות - אם סכום ההוצאות יצא יותר גדול מההכנסות, סביר להניח שאתם במינוס. ככל שההפרש הוא יותר גדול, המינוס שלכם או ההלוואות שלקחתם לכיסוי המינוס הוא גדול מאוד.
אז השלב הראשון במקרה כזה הוא להגיע למצב 2. מצב שבו ההוצאות שוות להכנסות וזאת בשביל לא להמשיך ולייצר חוב חדש.
על קצה המזלג הדרך היא לצמצם הוצאות ולהגדיל הכנסות. זה יהיה הנושא של מחר.
מצב 2 - ההוצאות שוות להכנסות - במקרה הזה, לא אמור להיות לכם מינוס בבנק או שאולי אתם גוררים איתכם מינוס משנים קודמות ואז המינוס צריך היה להשאר באותה רמה.
מקרה אחר הוא שההוצאות שוות להכנסות אך עדיין המינוס גדל - הסיבה לכך יכולה להיות שהשיקוף לא היה מדויק או שיש לכם החזרי חובות ותשלומים שאתם נושאים על גבכם. במקרה הזה נצטרך במאמץ תקופתי לצמצם הוצאות ולהגדיל הכנסות (או להשתמש בחסכונות) בשביל להפטר מהגיבנת.
בכל מקרה השאיפה שלנו להגיע למצב 3
מצב 3 - ההוצאות קטנות מההכנסות - במקרה הזה, החשבון שלכם אמור להיות בפלוס.
אלא אם כן השיקוף לא מדויק או שאתם מנסים להפטר מהגיבנת (החזרי חובות ותשלומים). בכל מקרה מצבכם הולך ומשתפר - רק שיכול להיות שמאוד לאט.
גם כאן כדאי לעשות מאמץ תקופתי להפטר מהגיבנת.
במידה ואתם בפלוס, ואין לכם גיבנת, כייף לכם. אבל תמיד אפשר להשתפר ולהתחיל לחשוב על הוצאות עתידיות גדולות ולחסוך לקראתם (נטפל בזה בשבוע האחרון)
במידה ואתם בפלוס אבל עדיין מרגישים שאין לכם כסף - תמיד אפשר לעשות שיפורים בהוצאות וההכנסות בכדי לנתב את הכסף למקומות שבאמת חשוב לנו. אז כדאי לכם להמשיך איתנו מחר ושבוע הבא.
מצב 4 - ההוצאות הרבה יותר קטנות מההכנסות - במקרה הזה החשבון שלכם אמור להיות בפלוס, צריכים להיות לכם חסכונות, ואתם אמורים להרגיש רווחה כלכלית. כן, אני יודעת שיש פה כאלה, שלמרות שהחשבון בפלוס עדיין רוצים להבין מה קורה בחשבון שלכם. תמשיכו איתנו.
אז באיזה מצב אתם?
ואיפה אתם רוצים להיות?
יש דרך לעבור, אנחנו בתהליך, צעדי תינוק. צעד, צעד ונוכל להתנהל יותר בחופשיות.
אנחנו לא עושים דיאטה, אנחנו מנסים לשנות אורח חיים. אבל בשביל לשנות את אורח החיים - צריך להכיר במה יש לנו כרגע ולאן אנחנו רוצים להגיע. את הפערים נשלים לאט לאט או מהר מהר - כל אחד עם הקצב שלו.
אני יודעת שעוד לא שיקפנו את נושא התשלומים, הלוואות, חובות ויש סיבה לכך.
הסיבה היא שדבר ראשון אנחנו רוצים לדעת האם וכמה חוב חדש אנחנו מייצרים כל חודש. חוב חדש נוצר כאשר יש לנו יותר הוצאות מהכנסות.
במידה וגילינו שאכן אנחנו מייצרים חוב חדש - זה הדבר הראשון שצריך לטפל. להפסיק לייצר חוב חדש. (ונתייחס לזה מחר). טיפול בחובות מבלי לטפל בנושא הכנסות-הוצאות זה כמו אקמול. שלוקחים אקמול, יש סיכוי סביר שנצטרך להמשיך ולטפל בחובות במעגל אינסופי.
ובינתיים נשמור על כללי הבסיס:
להמנע מקניות בתשלומים.
להמנע מקניות לא הכרחיות (עד שנקבל תמונת מצב)
בצעדי תינוק נגיע ליעד.
מוזמנים לשאול שאלות דרך הקבוצה בפייסבוק, ומוזמנים להזמין חברים נוספים - שאלות וחברים עוזרים לעבור את התהליך בצורה יותר נעימה.
חשוב לזכור, אנחנו רק בניסוי, ניסוי של חודש - אחרי זה תמיד תוכלו לחזור להתנהלות שהייתם בה עד היום.
מחר נתחיל לחקור את הצעדים, איך עושים את זה, איך מגשרים על הפער.
ערב טוב
רקפת ברגר
רקפת ברגר
